신용점수 NICE 와 KCB가 다르게 나오는 이유

신용점수가 중요한 이유

신용점수는 금융 거래나 대출, 신용카드 발급 등과 관련하여 개인의 신용력을 측정하는 지표인데요, 신용점수가 중요한 이유를 나열해 보면,

1. 신용 기반 서비스에 영향: 신용점수는 대출, 신용카드, 주택 담보 대출, 자동차 할부 등과 같은 금융 거래를 처리하는 데 큰 영향을 미칩니다. 높은 신용점수는 신용카드 발급, 융자의 승인 및 융자 금리를 낮추는 데 도움이 됩니다.

2. 신용카드 발급 및 한도 결정: 신용점수가 높을수록 신용카드 발급이 쉬워지고, 더 높은 신용 한도를 제공받을 수 있습니다. 이는 긴급한 상황이나 예기치 못한 지출을 해결하는 데 도움이 됩니다.

3. 대출 승인과 금리 조건: 주택 대출이나 자동차 대출과 같은 대규모 융자를 승인받거나 저렴한 금리로 대출을 받으려면 높은 신용점수가 필요합니다. 금융 기관들은 신용점수를 기반으로 대출 승인 여부와 금리 조건을 결정합니다.

4. 보험 요금 결정: 자동차 및 건강 보험과 같은 보험 요금은 신용점수에 영향을 받을 수 있습니다. 높은 신용점수를 유지하면 더 저렴한 보험 요금을 받을 수 있습니다.

5. 직장 채용과 임금 혜택: 일부 기업은 직원들의 신용점수를 확인하여 고용 결정을 내리기도 합니다. 또한, 높은 신용점수를 가진 직원들에게 추가적인 임금 혜택이나 보너스를 제공하는 경우도 있습니다.

6. 주거지 선택: 일부 임대인과 부동산 소유자는 신용점수를 검토하여 임차인 또는 구매자를 결정합니다. 높은 신용점수를 가지고 있으면 원하는 주거지를 선택할 기회가 더 커집니다

참고로 신용을 평가하는 항목은 크게 4가지를 보는데요.

1. 상환이력 = 빚을 잘 갚아 왔는지 

2. 부채 수준 = 지금 빛이 얼마나 있는지 = 언제부터 신용 = 언제부터 신용카드나 대출을 이용했는지 = 어떤 대출상품을 써왔는 지등을 봅니다.

 

요점 : 이러한 이유로 신용점수는 개인 금융과 경제적인 안정에 매우 중요한 역할을 하는데요, 좋은 신용점수를 유지하기 위해서는 시간이 걸리고 신용 관리를 신중하게 해야 합니다. 규칙적인 대출 상환, 신용카드 사용의 신중한 결정, 정시에 빚 갚기 등이 신용점수를 높이는데 도움이 됩니다.

국내의 대표적인 신용평가 회사

우니라 나라에는 신용점수를 제공하는 회사가 두 곳이 있는데요. 어디서 평가를 했는지에 따라서 점수차가 꽤 많이 벌어지기 때문에 그 차이를 알아보겠습니다. 

NICE

NICE 신용평가는 한국에 위치한 신용평가기관 중 하나입니다. NICE는 "National Information & Credit Evaluation Inc."의 약어로, 한국의 기업들과 개인들의 신용도를 평가하는 비영리 신용평가 기관으로 국내에서 가장 오래된 신용평가 기관입니다.

NICE에서 신용을 평가할 때 중요시하는 것을 보면,

상환이력 30.6% / 신용거래형태 29.7% / 부채 수준 26.4 % / 신용거래 기간  13.3% / 비금융가점 순으로 보는데요, 연체한 적인 있다면, 점수가 확 떨어지게 됩니다. 또  상환이력만큼이나 신용거래 형태를 많이 보기 때문에 , 신용카드를 쓴 지 얼마 되지 않았거나 대출을 받아본 경험이 없다면 점수가 낮아질 수 있습니다. 부채 수준의 비중도 제법 높아서, 지금 갖고 있는 대출금액이 크다면 점수가 떨어질 수 있습니다.

KGB

한국 신용평가 KGB(한국금융신용평가)은 한국에서 금융 기관들이 개인과 기업의 신용을 판단하고 평가하는 기관 중 하나인데요. KGB는 신용평가사로서, 대출을 비롯한 금융 거래 시 고객들의 신용력을 측정하고, 이를 기반으로 금융 기관들에게 신용 정보를 제공하는데요. 특히, KGB는 장기 연체를 한 적이 있는 고객인지 아닌지에 따라 평가 비중이 많이 달라집니다. KGB가 중점적으로 보는 신용을 보면, 신용거래 형태 30% / 부채 수준 24% / 상환이력 21% / 신용거래기간 9% / 비금융 8% 로 봅니다. 여기에 장기연채 유무 사항은 평가 기준에 매우 비중이 큽니다..

일반 고객을 보면, 확실히 NICE에 비해 신용거래 형태를 많이 봅니다.  은행이 아닌, 카드사 같은 곳에서 현금서비스나 카드론을 많이 이용했거나, 대부업의 고금리를 썼다면 KCB점수는 많이 낮아지게 되는 겁니다.